Flexibler Auszahlplan
Jede Auszahlung wird mit dem Halbeinkünfteverfahren besteuert. Simulieren Sie realistische Zahlen nach Steuern. Die Höhe der Auszahlung kann dabei für jedes Jahr neu und individuell festgelegt werden. Beachten Sie bitte die 12/62 Regel, um alle Steuervorteile zu erhalten. Detaillierte beschreibung des Rechntools.
| Bezeichnung | Wert |
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| Einmalzahlung | |
| Sparrate pro Monat | |
| Dynamik | |
| Laufzeit | |
| Rendite pro Jahr | |
| Persönlicher Steuersatz | |
| Policenwert | |
| Einzahlungen | |
| Erträge (Unterschiedsbetrag) |
Auszahlungen / Entnahmen
| Jahr | Auszahlung (€) | Zusätzliche Einzahlung (€) | Entnahme pro Monat (€) | Individuelle Rendite (%) | Auszahlung nach Steuern (€) | Neuer Policenwert (€) |
|---|
Fondspolice - flexibler Auszahlplan
Das Rechentool ermöglicht es Ihnen, einen individuellen Auszahlplan für Ihre Fondspolice zu erstellen. Er berücksichtigt dabei die steuerlichen Aspekte des Halbeinkünfteverfahrens bei jeder Auszahlung und ermöglicht eine flexible Gestaltung der jährlichen Entnahmen.
Eingabeparameter
- Einmalzahlung: Anfängliche Einzahlung in die Police
- Sparrate pro Monat: Monatlicher Sparbetrag
- Dynamik: Jährliche prozentuale Erhöhung der Sparrate
- Laufzeit: Gesamtdauer des Sparplans in Jahren
- Rendite pro Jahr: Erwartete jährliche Rendite der Anlage
- Persönlicher Steuersatz: Ihr individueller Einkommensteuersatz
Flexibler Auszahlplan
Für jedes Jahr des Auszahlplans können Sie folgende Werte individuell festlegen:
- Auszahlung: Einmalige Entnahme im jeweiligen Jahr
- Zusätzliche Einzahlung: Außerordentliche Einzahlung in die Police
- Entnahme pro Monat: Regelmäßige monatliche Entnahme
- Individuelle Rendite: Erwartete Rendite für das spezifische Jahr
Detaillierte Berechnungsschritte
1. Initialer Policenwert
Der Rechner ermittelt zunächst den Policenwert am Ende der Ansparphase basierend auf den Eingabeparametern.
2. Jährliche Berechnung
Für jedes Jahr des Auszahlplans werden folgende Schritte durchgeführt:
Ertragsanteilberechnung
ertragsAnteil = (aktuellerPolicenwert - gesamtEinzahlungen) / aktuellerPolicenwert
Besteuerung der Entnahmen
Gesamte Entnahme:
gesamtEntnahme = einmaligeAuszahlung + (monatlicheEntnahme * 12)
Steuerpflichtiger Ertragsanteil:
steuerpflichtigerErtrag = gesamtEntnahme * ertragsAnteil
Teilfreistellung:
teilfreistellung = steuerpflichtigerErtrag * 0.15
Halbeinkünfteverfahren:
zuVersteuernderErtrag = (steuerpflichtigerErtrag - teilfreistellung) * 0.5
Steuerberechnung:
steuer = zuVersteuernderErtrag * persönlicherSteuersatz
Auszahlung nach Steuern
auszahlungNachSteuern = gesamtEntnahme - steuer
Neuer Policenwert
neuerPolicenwert = kapital - einmaligeAuszahlung
Aktualisierung der Anzeige
Nach jeder Jahresberechnung werden die "Auszahlung nach Steuern" (kumuliert) und der "Neue Policenwert" in der Tabelle aktualisiert.
Bedienungshinweise
- Anfängliche Einstellungen: Nutzen Sie die Schieberegler, um die initialen Parameter Ihrer Police einzustellen.
- Auszahlplan erstellen:
- Das erste Jahr wird automatisch hinzugefügt.
- Nutzen Sie den "Jahr hinzufügen" Button, um weitere Jahre zum Plan hinzuzufügen.
- Passen Sie für jedes Jahr die Werte nach Ihren Wünschen an.
- Dynamische Aktualisierung: Jede Änderung der Werte führt zu einer sofortigen Neuberechnung des Plans.
- Grafische Darstellung: Das Liniendiagramm zeigt die Entwicklung des Policenwerts über die Zeit.
- Feinabstimmung: Experimentieren Sie mit verschiedenen Entnahmeszenarien, um den für Sie optimalen Auszahlplan zu finden.
Tipps
- Beachten Sie, dass höhere Entnahmen in frühen Jahren den langfristigen Ertrag stark beeinflussen können.
- Die individuelle Rendite pro Jahr ermöglicht es Ihnen, verschiedene Marktszenarien zu simulieren.
- Nutzen Sie die zusätzlichen Einzahlungen, um Ihren Policenwert in bestimmten Jahren zu erhöhen.
- Achten Sie auf die Entwicklung des Policenwerts im Diagramm, um sicherzustellen, dass Ihr Plan nachhaltig ist.
Info
Dieser Rechner dient als Orientierungshilfe und ersetzt keine professionelle Finanzberatung. Die tatsächlichen Ergebnisse können aufgrund von Marktentwicklungen und individuellen Umständen abweichen.